Прошло более двух десятилетий с того момента, как финансовая пирамида МММ оставила без денег несколько миллионов граждан. Несмотря на предостережения о том, что финансовая пирамида рано или поздно рухнет, люди все-равно несли свои деньги. Кто-то из них либо не верил в законы экономики, кто-то считал, что если пирамида и рухнет, то не сейчас, а позже. Но в итоге большинство из них осталось у разбитого корыта.
Прошло более двух десятилетий с того момента, как финансовая пирамида МММ оставила без денег несколько миллионов граждан. Несмотря на предостережения о том, что финансовая пирамида рано или поздно рухнет, люди все-равно несли свои деньги. Кто-то из них либо не верил в законы экономики, кто-то считал, что если пирамида и рухнет, то не сейчас, а позже. Но в итоге большинство из них осталось у разбитого корыта.
Давайте обратимся к значению этого термина. Финансовая пирамида – это схема, при которой выплаты старым участникам
обеспечиваются из денег новых участников. Обычно финансовые пирамиды обещают
своим жертвам очень высокие доходности. В 90-е годы это было по 20% в месяц.
Далее очевидно, что с увеличением пузыря в какой-то момент не получится
привлекать много новых участников, чтобы обеспечивать выплаты старым. После
чего пирамида рушится. Во многих странах финансовые пирамиды запрещены и
приравнены к мошенничеству, за это сажают в тюрьму. Эта информация также
общеизвестна.
Тем не менее, 6 лет назад, Мавроди попробовал еще раз запустить свою
финансовую пирамиду в России. К сожалению, и в этот раз "вляпались" довольно много людей. Точных цифр нет, но судя по всему, речь вновь идет о нескольких
миллионах любителей легких денег. Очередная пирамида не прожила двух лет, и с
треском развалилась. Как пишут СМИ, теперь Мавроди пользуется низким уровнем
финансовой грамотности в африканских странах, облапошивая их жителей.
К сожалению, истории с мошенничеством и финансовыми пирамидами в России на
этом не закончились. Как грибы стали вырастать новые проекты, которые
рекламировали высокую доходность для своих участников. Особенно сильно это
распространено в сети интернет, так как в именно там вы можете даже не знать,
кому и куда вы отправляете деньги. Иначе говоря, кто-то может зарегистрировать
компанию в оффшорах, в далекой стране (вы сможете показать на карте Сейшельские
Острова? Или Белиз?), сделать сайт на русском языке, подключить платежную
систему для перевода денег и "стричь" деньги с доверчивых россиян.
Здесь мы подходим к одной из важных проблем. Почему сомнительные схемы по
"вытаскиванию" денег из кармана честных людей не могут быть одномоментно
пресечены? Дело в том, что большинство недобросовестных сайтов и
соответствующих компаний, зарегистрированы за рубежом. К тому же они
прописывают в своем договоре, что любые судебные разбирательства должны
проходить в этой далекой стране. Предположим, завтра такая компания перестает
выходить на связь. Что вы будете делать? Поедете на Сейшелы, для того чтобы
заплатить судебные издержки и попытаться кого-то там найти? Более того оффшоры
позволяют недобросовестным людям быстро перегонять деньги через множество
компании и через счета в различных странах, после чего отследить их, вероятно,
невозможно.
Здесь мы переходим к сигналам, при виде которых вы должны засомневаться в
честности того или иного финансового предложения. Итак, первый сигнал – регистрация за рубежом, и не просто за рубежом, а
в какой-то далекой неизвестной стране или в оффшоре. Если компания
действительно надежная, занимается чем-то хорошим и полезным, то почему она не
открыла представительство в России? Наличие сайта на русском языке и
регистрация за рубежом является явным сигналом опасности. Вероятно, подобные
компании не будут подчиняться российским законам. Как вы будете отбивать свои
деньги в случае разногласий или если завтра организация, забравшая ваши средства,
перестанет выходить на связь?
Вторым важным критерием является уведомление о наличии рисков у того или
иного инвестиционного предложения. Если вам предлагают вложить во что-то деньги
и обещают определенную доходность, спросите, какие есть риски. Законы
экономики, которые сильны так же, как и законы физики, однозначно говорят, что
риски есть у любого вложения. Даже если вы положите деньги на вклад в
Сбербанке, то, в теории, есть риск того, что и он обанкротится, а система
страхования вкладов будет отменена. Безусловно, в случае со Сбербанком риск
стремится к нулю, но даже здесь он есть.
Я предпочитаю задавать вопрос "в лоб". Если мне предлагают куда-то
вложиться, я спрашиваю: "Какие есть риски у вашего инвестиционного
предложения?". Это самый быстрый фильтр отсеивания адекватных людей от
"впаривателей лохотронов". Если отвечают, что рисков нет, то нужно сразу
отказываться. Если отвечают, что вы гарантированно получите от 5 (10,20,30)
процентов доходности в месяц, то тоже нужно сразу отказываться (это как, если
бы вам предложили купить вечный двигатель). А лучше записать контакты этого
человека и предоставить информацию в правоохранительные органы.
В теме доходности человеческая психология играет против вас. Большинству
людей хочется стабильности и надежности, поэтому, когда обычный человек слышит
о гарантированных процентах каждый месяц, ему кажется, что это что-то хорошее.
Опытный инвестор, наоборот, сразу же чувствует что-то неладное, потому что
знает, что гарантированной ежемесячной доходности не бывает. Причина простая:
периодически случаются кризисы, снижения рынка, внезапные политические новости
или даже конфликты. "Черные лебеди" могут на инвестиционном рынке подтолкнуть
вниз цены на акции, сырье, золото. Рынки ценных бумаг в среднем растут, но они
могут упасть в этом месяце на 1%, а в следующем вырасти на 5%, потом снова
упасть на 1%, затем вырасти на 1% и так далее. Никто никогда не сможет гарантировать,
что вложение денег будет расти ежемесячно, такого не бывает.
Таким образом, если вам говорят, что рисков нет и говорят о стабильной
гарантированной доходности, то это тревожный сигнал. Ни в коем случае не
рекомендую туда вкладываться. К счастью, многие страны постепенно пресекают
такие схемы. Например, в России запрещено гарантировать какую-либо доходность в
инвестициях.
Есть два основных маркера, которые помогут сразу отличить
недобросовестную компанию с липовым предложением. Если вам предлагают вложить
деньги куда-то за рубеж, в компанию зарегистрированную в оффшорах, и/или если
вам предлагают вложить деньги под фиксированный процент, не важно какой он, не
говоря о рисках, то это два ярких сигнала, что нужно срочно уносить ноги.